СТО СМК Методологическая инструкция «Порядок оформления и сопровождения кредитов»

г. Челябинск

2017 г.

1.1. Инструкция разработана для установления единого порядка по осуществлению сопровождения кредитного продукта, залога, поручительства, оформленных в кредитном учреждении на весь период их действия.

1.2. Требования Инструкции обязательны для исполнения сотрудником Управления по разработке, внедрению и сопровождению информационных систем в области управления финансами (далее - Управление), на которого возложены функции по оформлению банковских продуктов.

1.3. Положения инструкции распространяются на организацию работы по сопровождению кредитного продукта, залога, поручительства, оформленных в кредитном учреждении на весь период их действия.

2.1. Поручение на оформление банковского продукта.

Сотрудник Управления получает письменное поручение (поручение/письмо/ служебная записка, далее - поручение) в котором руководителем организации Заказчика (далее - ЕИО организации) указана необходимость оформления банковского продукта (кредит, кредитная линия, банковская гарантия, овердрафт и пр.). Поручение должно содержать:

- цель получения банковского продукта (пополнение оборотных средств/финансирование строительства обьекта недвижимости и пр.);

- процентная ставка по банковскому продукту (% годовых);

- срок действия банковского продукта (лет/месяцев);

- сумма банковского продукта (руб.);

- обеспечение (движимое/недвижимое имущество, денежное обеспечение).

Через СЭД «Lotus Notes» сотрудник Управления создает заявку «Участие специалистов в решении задач в области финансового управления бизнес-процессов Заказчика» с ссылкой в поле документа на поручение. Далее все действия по проведенному мониторингу и переговорам отражаются в поле заявки.

2.2. Проведение мониторинга кредитных учреждений.

В течение трех рабочих дней с момента получения поручения сотрудник Управления направляет заявку в кредитные учреждения на возможность предоставления требуемого банковского продукта в соответствии с установленными ЕИО организации условиями.

2.3. Переговоры с кредитными учреждениями.

Переговоры с кредитными учреждениями осуществляет сотрудник Управления (при необходимости в переговорах может принимать участие ЕИО организации, ответственное лицо, назначенное ЕИО организации, руководитель Управления).

Переговоры включают в себя:

- предоставление документов по запросу банка, необходимых для первичного анализа;

- телефонные переговоры/встречи, в рамках которых согласовываются существенные условия предоставления банковского продукта;

Под существенными условиями банковских продуктов понимаются:

- сумма банковского продукта (руб.);

- процентная ставка по банковскому продукту (% годовых);

- срок действия банковского продукта (лет/месяцев);

- графики выборки и гашения банковского продукта;

- обеспечение (движимое/недвижимое имущество, денежное обеспечение);

- дополнительные обязательства заемщика перед кредитным учреждением (поддержание оборотов по расчетному счету, размещение депозитов, оформление зарплатных проектов);

- сроки рассмотрения заявки и выдачи кредитного продукта.

Переговоры проводятся в срок от трех до семи рабочих дней.

После проведения переговоров и получения ответов от кредитных учреждений сотрудник Управления:

- формирует предварительный перечень кредитных организаций, готовых предоставить банковский продукт;

- готовит заключение, размещает его в поле поручения и направляет на рассмотрение ЕИО организации.

Если условия предоставления банковского продукта отличаются от заявленных условий, указанных в поручении, сотрудник Управления обязан проинформировать об этом ЕИО организации, указать возможные условия получения данного банковского продукта.

Руководитель организации рассматривает заключение, принимает решение и фиксирует его в поле поручения:

- продолжать работу с кредитным учреждением на предложенных условиях;

- приостановить дальнейшие действия по получению банковского продукта.

После получения решения ЕИО организации сотрудник Управления в тот же день присваивает заявке «Участие специалистов в решении задач в области финансового управления бизнес-процессов Заказчика» статус «Исполнена» с указанием фактически затраченного времени на проведение мониторинга и предварительных переговоров с кредитными учреждениями.

2.4. Подготовка пакета документов для оформления кредитного продукта, рассмотрение заявки на кредитном комитете, получение решения.

Сотрудник Управления: